保険は、万が一のときに私たちの生活を支えてくれる大切な存在ですよね。でも、一度契約したきり見直しをしていない方も多いのではないでしょうか？
保険はライフスタイルや家族構成、収入状況が変わると、その内容が現在の自分に合わなくなることがあります。例えば、独身時代に加入した保険が、結婚や出産を経て現在の生活には不十分だったり、逆に不要な補償が含まれていたりすることも少なくありません。
ここでは、保険を見直すタイミングやポイントをご紹介します。ぜひ、ご自身の生活に合った保険を見つけるためのヒントにしていただければ幸いです。
保険 見直し タイミング
保険を見直すタイミングは、人によって異なりますが、特にライフスタイルや家族構成が変わる瞬間は、見直しを検討する良いきっかけになります。以下に、具体的なタイミングとその理由をご紹介します。ご自身の状況に当てはめながら参考にしてみてください。
結婚・パートナーとの生活が始まるとき
結婚は大きな人生の節目です。独身時代は自分自身のための保障が中心だったかもしれませんが、結婚後はパートナーや将来的な家族を守るための保障が必要になる場合があります。例えば、以下のような変更が考えられます。
- 配偶者の生活を支えるための死亡保障の追加
- 二人分の医療保険の見直し
- 共同生活における支出を考慮した保険料の調整
子どもが生まれたとき
新しい家族が増えると、教育費や生活費に対する備えが重要になります。このタイミングで以下の点を見直してみてはいかがでしょうか。
- 教育費に備えた学資保険や貯蓄型保険の加入
- 万が一の際に家族の生活を支える死亡保障の増額
- 子どもの成長に合わせて必要になる医療費のカバー
子どもの未来を守るために、しっかりと計画を立てることが安心につながります。
マイホームを購入したとき
住宅を購入すると、多くの場合は住宅ローンが発生します。このローンに伴うリスクをカバーするための保険が必要になる場合があります。
- 団体信用生命保険（団信）：ローン契約時に加入することが一般的ですが、内容を把握し、不足分を補う保険を検討するのも良いでしょう。
- 火災保険や地震保険：住宅の価値を守るために見直しが必要です。
ローン返済中の万が一に備えることで、家族の安心をさらに強化できます。
転職や収入が変わったとき
転職や昇進、あるいは収入が減少したときには、現在の保険が負担になっていないか、または保障が十分であるかを確認する良い機会です。
- 収入増加時：より充実した保障を検討する
- 収入減少時：保険料の負担を抑えつつ、必要な保障を維持するための見直し
生活スタイルや収入に合わせた保険選びが大切です。
子どもが独立したとき
子育てが終わり、子どもが独立すると、それまで必要だった保障が不要になることがあります。この時期は、保険をシンプルにする良いタイミングです
- 不要な保障の整理
- 老後資金に備えた保険への切り替え
身軽な保険プランにすることで、老後の生活に向けた準備を進めることができます。
定年退職を迎えたとき
働いている間に職場で加入していた保険が終了したり、収入が年金に変わったりする時期です。このタイミングでは、老後に必要な保障を中心に考えましょう。
- 医療保険や介護保険の確認
- 万が一に備えた貯蓄型保険やシンプルな死亡保障の検討
老後の生活に合わせた保険を見直すことで、より安心感を得られるかもしれません。
人生設計を立てることは、目標を持ったり、お金の無駄を無くし、本当に必要なことに投資して、計画的な資産形成を実現するという点でとても重要です。人生を送る中で遭遇するライフイベントの度に保険を確認することで、本当に必要な自分にぴったりの保障を整え、無駄を無くすことが出来ます。
でも、保険の見直しと簡単に言っても、ご自身で契約約款を見たり、新たな保険商品を探して比較するのはとても時間がかかりますし、そもそも理解するのも困難です。そこで、ここからはどなたでも簡単に、現在のご自身に最適な保険の見直しを実現する方法をご紹介します。
保険の見直しを効率よく行う方法
保険の見直しは、一度見直すだけで安心感が増す重要な作業ですが、効率よく行うためにはいくつかのポイントを押さえることが大切です。無駄を省き、必要な保障をしっかり整えるために、どのように進めると良いのかを一緒に見ていきましょう。
1. 現在の保険内容を整理する
まず最初に、今自分が加入している保険内容をしっかりと確認しましょう。これを整理することが見直しの第一歩です。具体的には、以下のような情報を整理してみてください。
- 保険契約書や証書：どの保険に加入しているかを確認
- 保障内容：保障額、保険期間、特約などをチェック
- 保険料：毎月の支払い金額や支払い期間
- 加入理由：加入した際の目的（例：家族を守るため、老後のためなど）
自分が現在加入している保険が何を保障しているのか、どれだけの金額を支払っているのかを把握することで、不要な保障や過剰な保険を見つけやすくなります。
2. ライフステージの変化を反映させる
ライフステージが変わると、それに合わせて必要な保険の内容も変化します。結婚や出産、住宅購入、退職など、人生の大きなイベントに合わせて保険内容を見直すことが大切です。
例えば、結婚後や子どもが生まれた際は、「家族を守るための保障」が重視されます。一方、子どもが独立し、退職後には「老後資金」を重視した保険に切り替えることができます。
ライフステージごとにどの保障が必要で、どれが不要かを考えることで、効率的に見直しが進みます。
3. 必要な保障を明確にする
保険の見直しでは、まず「自分にとって何が必要か」を考えることが重要です。必要な保障を明確にするためには、以下の項目を検討してみましょう。
- 死亡保障：万が一の場合に家族を支えるための保険が必要か
- 医療保障：病気やけがで入院・手術が必要になった際の費用をカバーする保険
- 老後資金：退職後の生活資金を準備するための保険
- 教育資金：子どもの教育費用を賄うための保険
必要ないものは解約したり、保障額を減らしたりすることができるため、余分な保険料の支払いを避けることができます。
4. 複数の保険商品を比較する
見直しをする際、複数の保険会社や商品を比較することが大切です。現在加入している保険が最適でない場合、新しい保険商品の選択肢を見てみると良いでしょう。
比較するポイントとしては：
- 保険料：同じ保障内容であれば、より安い保険料を選びたいところです。
- 保障内容：自分のニーズに合った保障が提供されているかどうか。
- 特約：必要に応じた特約があるか。
保険商品の内容は年々進化しているので、今の時点で最適な商品を選ぶことが、効率的な見直しにつながります。
5. 専門家に相談する
保険の見直しが難しいと感じたら、専門家に相談するのも一つの方法です。フィナンシャルプランナーや保険の相談窓口に頼むことで、効率よく自分に合った保険を見つけることができます。特に以下の点で役立ちます。
- 客観的なアドバイス：専門家があなたの生活やニーズに合わせた提案をしてくれます。
- 複数社の比較：自分で調べる時間を短縮でき、最適な選択肢を見つけやすくなります。
- 無理な勧誘がない：無料相談の場合、強引な勧誘もなく、安心して相談できます。
例えば、リクルートが運営する「保険チャンネル」では、全国900人以上のフィナンシャルプランナーから、自分に合った専門家を選んで相談できます。オンライン相談はもちろん、自宅やカフェで対面での相談も可能です。
まとめ
保険の見直しを効率よく行うためには、まずは現在の保険内容をしっかりと把握し、ライフステージに合わせた必要な保障を見極めることが重要です。その上で、複数の保険商品を比較し、専門家に相談することで、最適なプランに見直すことができます。
もし自分一人で見直しを進めるのが不安な場合は、無料で相談できる「保険チャンネル」のフィナンシャルプランナーに頼んでみてはいかがでしょうか？自分にぴったりの保険プランを見つけるためのサポートをしてくれるはずです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
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